Содержание:

1.     Общая информация о расчете кредитного платежа

         Первое, что стоит заметить – это то, что кредитные расчёты платежей в системе «1С:Управление торговлей» проводятся самостоятельно, отдельно от клиентских расчётов. Кредитный инструментарий системы предполагает:

●       Ввод первичных остатков по кредитным договорам;

●       Регистрация договоров по кредиту, учитывая параметры для погашения, функционал по начислению процентов;

●       Расчёт и отражение в базе данных комиссионных сумм и процентной ставки;

●       Проведение анализа кредитных обстоятельств для приобретения товаров.

         Вся работа по кредитам в конфигурации 1С:Управление торговлей проводится по следующему маршруту: вкладка «НСИ и администрирование», далее перейти на пункт «Настройка НСИ и разделов», кликнуть на «Казначейство и взаиморасчёты», переходим на опцию «Договоры кредитов и депозитов».

         Большая часть кредитных учётов происходит из профилей системы «Казначей» и «Бухгалтер».   

2.     Учёт кредитных договоров 1С УТ

         При оформлении покупки товаров в кредит обязательно нужно будет проводить учёт кредитного договора 1С УТ, это можно сделать, если перейти по пути: «Казначейство», далее на «Финансовые инструменты», и там будет «Договоры кредитов и депозитов».

         Такой договор можно создавать для всех контрагентов: открываем карточку «Партнёра» и ставим отметку на «Прочие отношения».

         Договор покупки по кредиту может быть в любой валюте.

         Чтобы провести учёт договора– необходимо внести информацию по следующим параметрам:

●       Партнёр, с которым заключен договор, в нашем случае это «Кредитор»;

●       «Организация», с которой и будет заключен этот договор;

●       Указание счёта организации и контрагента;

●       Срочность заключаемого договора по покупке в кредит – это может быть «Долгосрочный» или «Краткосрочный»;

●       Точные даты по выплатам и суммы кредита;

●       В параметре «Обеспечение» следует указать данные по залогам и по поручителям. Стоит отметить, что это поле необязательно к заполнению и является справочным;

●       В параметре «Дополнительные банковские счета контрагента» прописываются ещё счета контрагента, на случай опоздания платы с основного, но такие счета также не обязательны к указанию;

●       Параметры «Статьи движения денежных средств в 1С» и «Статьи доходов/расходов» отвечают за учёт начислений и оплат по кредиту;

●       Пункт «Группа финансового учёта расчётов» - отвечает за фильтрацию объектов по правилам отображений бухучёта.

Кредитный договор 1С УТ может иметь такие статусы:

1.     «Закрыт» -когда оплата товара по кредиту была завершена;

2.     «Действует» - в случае, когда выплаты платежей по кредиту продолжаются;

3.     «Не согласован» - статус, который даётся в случае, если решение по кредитной покупке не было вынесено.

         Один из основных параметров в договоре по кредитной покупке – это график платежей.

         Как только договор был записан, можно вводить расписание для выплат. Управление графиками происходит наверху формы.

Договор займа с ДК

         Чтобы анализировать взаимные расчёты в контексте договоров 1С УТ по кредитным покупкам, учитывая отклонения по сделанным оплатам и зачислениям в системе 1С существует отчёт «План-фактный анализ оплат и начислений». Его можно найти так: открыть блок «Казначейство», кликнуть на «Отчёты по казначейству», выбрать «Финансовые инструменты», где и будет этот отчёт.

         Чтобы сравнивать планы и графики между собой существует отчёт «Сравнение графиков», его можно найти в панели отчётов казначейства.

         Вывести реестр по договорам выбранного типа, учитывая реквизиты и плановые оплаты можно в отчёте «Реестр договоров по кредитам и депозитам», который располагается во вкладке «Финансовые инструменты».

         Также в конфигурации 1С: Управление торговлей существует отчёт, который отвечает за анализ сальдо и оборотов по кредитным договорам, который называется «Ведомость расчётов по финансовым инструментам».

Ведомость расчётов по финансовым инструментам  

3.     Платёжный график в 1С УТ

         Платёжный график в 1С УТ необходим для автоматической формировки прогнозов по денежным передвижениям, этот инструмент находится в платёжном календаре в 1С - это источник формировки заявок по финансовым расходам по процентам.

         В договоре можно указать различные варианты графика, их статусы могут быть следующими:

●       «Утверждён» - этот статус значит первичный график по погашению кредита;

●       «Используется» - этот статус означает график для погашения кредитной покупки, который ожидается, его используют обычно, так как встречаются различные отклонения.

Различные варианты графика и их статусы

         Сам график, по сути, состоит из следующих частей:

●       «Транши» - означает план поступлений по полученным средствам взаём, либо по перечислениям по выданным займам;

●       «Оплаты» - это график для выплат основного долга, его процентам и комиссиям;

●       «Начисления» - отвечает за график процентных кредитных начислений.

         Все графики регулируются вручную.  

4.     Проверка корректности получения и погашения кредитов

         Чтобы анализировать фактические зачисления в кредитных договорах 1С УТ воспользуемся отчётом «План-фактовый анализ оплат и начислений по договору». Этот отчёт проводит анализ графиков по оплатам, поступлениям и начислениям.

         Чтобы сравнить отклонения по графикам можно воспользоваться отчётом «Сравнение графиков кредитов и депозитов».  

5.     Операции по погашению кредита с помощью документа «Заявка на расходование ДС»

         Операции по погашению кредита будут зарегистрированы при помощи документа «Заявка на расходование ДС».

         По прохождению всех проверок, основываясь на заявках, создаётся такая документация:

●       «Списание безналичных денежных средств»;

●       «Расходный кассовый ордер».

         Чтобы сделать заявки по графикам – необходимо перейти по пути: «Казначейство», далее выбрать «Финансовые инструменты», кликнуть на «Оформление заявок на оплату», окно будет выглядеть, как показано ниже:

Оформление заявок на оплату по финансовым инструментам

Чтобы анализировать оборот, учитывая типы сумм, следует воспользоваться отчётом «Ведомость расчётов по финансовым инструментам».   

6.     Кредитные начисления в конфигурации 1C Управление торговлей

         Чтобы отразить все дополнительные расходы нужно воспользоваться документом «Начисления по кредитам и депозитам». Обычно, формировка этого документа происходит за предыдущий период в конце месяца. Вверху документа прописываются сроки, компания и вид хозяйственной операции.

         Все начисления в конфигурации 1С Управление торговлей можно заполнить автоматически, кликнув на «Заполнить». Это можно сделать за полный период для любого из договоров.

         Все расходы можно делить по статьям расходов, либо по статьям актива и пассива. Следует заметить, что подразделения по расходам и доходам не обязательно должны совпадать с договором.

Начисления по кредитам и депозитам

         Чтобы провести процентное начисление по кредитам – необходимо воспользоваться регламентной операцией в 1С «Закрытие месяца».  

7.     Корректировка задолженностей в 1С

         При помощи финансовых документов конфигурации 1С: Управление торговлей можно проводить списание и начисление задолженностей по статьям доходов или расходов, - это можно сделать при помощи документа «Корректировка задолженностей». Если дополнить ещё одним документом – «Списания задолженностей», то можно проводить взаимные расчёты с контрагентами.

Корректировка задолженностей в 1С

         Чтобы просчитывать кредиты необходимо воспользоваться документом «Корректировки задолженностей».

         Переносить кредитный долг можно при помощи промежуточной статьи активов и пассивов.

         Списать проценты можно при помощи документа «Корректировка задолженности по финансовым инструментам», как в примере ниже:

Списание процентов

Корректировка задолженности по финансовым инструментам

Специалист компании "Кодерлайн"

 Айдар Фархутдинов